Fordulat a magyar bankrendszer védelmi képességében: csökkenő átutalási csalások és ügyfélkár
A legfrissebb statisztikák tanúsága szerint jelentős javulás figyelhető meg a magyar bankrendszer védelmi képességeiben, különös figyelmet érdemel, hogy az ügyfelek tényleges kárviselése az elmúlt négy évben megfeleződött az összes csalási kísérlethez képest. A hatékonyabb banki monitoring rendszerek és a nemrég bevezetett, mesterséges intelligencián alapuló Központi Visszaélésszűrő Rendszer (KVR) egyre több gyanús átutalást képes megállítani még azok teljesülése előtt. Emellett az ügyfelek tudatossága is folyamatosan növekszik, ami hozzájárul a csalások megelőzéséhez.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai alapján a sikeres visszaélések aránya a kísérletekhez viszonyítva jelentősen csökkent: a kísérletek 75,7%-ának sikerességi rátája 2021 harmadik negyedévében 41,2%-ra esett 2025 harmadik negyedévére. Értékben pedig a csalók sikeressége 68,8%-ról 52,7%-ra mérséklődött, ami figyelemre méltó eredmény a banki védelem megerősödésének következményeként.
Az elmúlt évek tapasztalatai azt mutatják, hogy a valóban megvalósult csalások száma is csökkent: 2025 harmadik negyedévében 3816 sikeres csalás történt, míg 2021-ben 4856. A hozzájuk kapcsolódó kárérték 6 milliárd forintról 3,55 milliárd forintra csökkent, ami 40,7%-os értékcsökkenést jelent. Ebben az időszakban a háztartások esetében egy csalásra jutó átlagköltés is csökkent, 1,079 millió forintról 737 ezer forintra. Bár utóbbi összeg is magas, a tendencia mégis pozitív.
Az ügyfelek aktív közreműködése még mindig gyakori jelenség: sok esetben saját biztonsági adataikat osztják meg, vagy hozzájárulnak a csalások lebonyolításához. Ennek ellenére a banki monitorozás hatékonyságának növekedése kulcsszerepet játszik a csalások számának csökkentésében. Az idei évben a megvalósult csalások közel 80,6%-át az ügyfelek viselték, míg 2025 harmadik negyedévére a számos szigorítás következtében ez az arány 63,8%-ra csökkent.
A legújabb fejlesztés, a Központi Visszaélésszűrő Rendszer bevezetésével újabb előrelépés várható. A rendszer 2025 júliusában indult el, és a bevezetés óta jelentős csökkentést mutat a csalások számában, részben annak köszönhetően, hogy a rendszer képes a csalók módszereinek gyorsabb észlelésére. A KVR célja, hogy a különböző bankok védelmi rendszerét egy központi, folyamatosan tanuló réteggel kiegészítse, ezáltal a csalásmegelőzés hatékonyságát folyamatosan növelje.
Az ügyfél tudatossága is egyre inkább kiemelkedő szerepet kap, köszönhetően az olyan programoknak, mint a Kiberpajzs, amelyek célja a tipikus csalási forgatókönyvek megismertetése. A tendencia tehát egyértelmű: míg a csalási kísérletek száma magas, a sikeresen lebonyolított visszaélések aránya és az ügyfelek által viselt kár mértéke folyamatosan csökken.
Amennyiben a KVR és a banki rendszerek további fejlesztései a várakozásoknak megfelelően teljesítenek, a következő időszakban a meghiúsított tranzakciók aránya is emelkedhet, amely a magyar pénzforgalom biztonságát egy új szintre emelheti.
