Nyugdíjasok figyelmébe: Érdemes körültekinteni a 13. havi juttatással kapcsolatban
Az idei év első különleges pénzügyi eseménye a nyugdíjasok számára a 13. havi juttatás kifizetése, amely mellé februárban a 14. havi nyugdíj első negyedét is megkapják. Ez átlagosan közel 580 ezer forintot jelent a jogosultaknak. A lehetőség adott, de fontos jól dönteni a felhasználásáról, ugyanis sokan csábításba eshetnek, hogy azonnal elköltik ezt az összeget. Ehelyett érdemesebb lehet tudatos befektetési lehetőségekbe fektetni, amelyek hosszú távon is hozhatnak hasznot.
A BiztosDöntés cikke szerint számos lehetőség kínálkozik, ha idén a 13. havi nyugdíjat okosan szeretnénk felhasználni. Ha például egy előrelátható felújítás vagy családi esemény miatt a közeljövőben szükségünk van a pénzre, a banki lekötés jó opció lehet. Az ilyen lekötött betétek általában egy százalék alatti éves hozzám, de léteznek 5-10 százalék közötti kamatok is, amelyek a kamatadó és a szocho levonása után is reális nyereséget hozhatnak.
Az állampapírok, mint a FixMÁP és a MÁP+, szintén kiemelkedő befektetési lehetőséget nyújtanak. Egy 320 forintos befektetéssel évi 7 százalékos kamatláb mellett tiszta hasznot termelhetünk, és ez után adót sem kell fizetnünk. Az egészségpénztár is remek választás lehet a nyugdíjasok számára, akik adóköteles jövedelemmel rendelkeznek, mint például ingatlan bérbeadásból származó jövedelem. Ekkor akár évi 20 százalék adóvisszatérítést is kaphatnak, legfeljebb 150 ezer forintig.
Érdemes megfontolni a 13. havi nyugdíj felhasználását hiteltörlesztésre, előtörlesztésre vagy hitelkiváltásra is. Ez csökkentheti a fennálló tartozást, ami hosszú távon mérsékelheti a visszafizetendő kamatokat és a havi törlesztőrészleteket, ami javítja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) mutatónkat is. Az okos pénzgazdálkodás érdekében ez a lépés jelentősen egyszerűsítheti pénzügyi helyzetünket.
Az idei év különös figyelmet igényel a nyugdíjasok számára, hiszen a január 1-jén életbe lépő 3,6 százalékos nyugdíjemelés mellett februárban valószínűleg megérkezik a 13. és a 14. havi juttatás első része is. Az új valorizációs szorzók bevezetése már csak hab a tortán, de az érintetteknek figyelniük kell arra is, hogy a nyugdíjak korhatár és a női kedvezményes nyugdíja 2026-ban változatlan marad.
A jövőbeli pénzügyi döntéseink megalapozásához elengedhetetlen, hogy körültekintően mérlegeljük az összes lehetőséget és a következményeket. A 13. havi nyugdíj és a hozzá kapcsolódó juttatások okos felhasználásával nemcsak hogy javíthatjuk életminőségünket, hanem pénzügyi stabilitásunkat is megerősíthetjük.
Forrás: www.economx.hu/magyar-gazdasag/13-havi-nyugdij-befektetes-juttatas-hiteltorlesztes.822069.html
